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刚毕业的年轻人该如何理财?

2018年04月11日 其他投资理财相关 ⁄ 共 3061字 ⁄ 字号 暂无评论 ⁄ 阅读 1,187 views 次

讲道理,有的年轻人可能对理财不屑一顾。但随着时间的积累,有的人可能猛然发现自己的工资明明还挺高的,多年过去积蓄却没有多少,连结婚买房都是个极大的问题。根据复利原则,投资理财,越早开始越好。刚毕业的年轻人理财应该注意哪些呢?

 

  1. 明确经济定位

对于刚毕业的人来说,首先应该明确自己的经济定位,才能理解到理财意味着什么。刚毕业的人,或者说刚准备开始经济独立的人,特征很明显,储蓄少、人脉少、资源和信息少、时间多。这种情况下的理财,目的是让财产成倍增长吗?想法是好的,但现实是这阶段的理财应该以保本为主,在保值的基础

毕业生理财

上有稳步的财产增加就是成功的理财。

原因很简单:

资金量很少的条件下,基本不可能通过钱生钱的方式来增长资金,要想一夜暴富恐怕只有寄希望于赌博,以小博大听起来很美妙,伴随的风险也是不言而喻:你要么一夜暴富要么倾家荡产,而后者的概率似乎还要更大一点。所以黄金、石油、现货期货、美元这种高杠杆游戏不太适合我们这种非人民币玩家。因此,想要成功理财,第一步就是学会规避风险,先把自己荷包里的钱管好了,再考虑如何把更多的钱装进来。

为了更进一步了解理财这门艺术,我是建议大家去看看Robert T.Kiyosaki写的《富爸爸穷爸爸》的,里面提出的核心观点——让金钱为人工作;购买资产而非负债,会让很多年轻人对于理财初窥门径。什么叫做让金钱为人工作?你可以把金钱看作你的员工,让它24小时为你工作,即钱生钱,比如放在银行生利息,但对于我们这种拥有很少“金钱员工”的老板来说这种方式的收益也太少了点。

那第二点是什么意思呢?其实很好理解,你可以把它理解为投资,即购买那种可能会带来收益的东西,比如理财产品、房产、股票、提升技能的培训等。而购买负债则指的是那些给你带来享乐的东西,比如名牌衣服、最新款的手机等(有没有觉得像是在劝年轻人要远离奢华多自我投资呢?哈哈)。但有些人可能会觉得我购买限量款的包包也算是一种投资吧,以后等它升值了我再卖出去。那我们来进一步区分一下资产和负债:资产就是那些妥妥地会给你带来收益的东西,而负债就是你购买之后带来资金亏损的东西。比如说当你只进行一些比较妥帖的投资(不是说高风险的赌博),像是购买理财产品、房产这些,是可以给你带来收益的,而对自己的投资就更好理解了,毕竟多学一门技能就更可能让你获得更高的工资呢。资产还是比较好理解的,但是负债的话则要辨证性地来看一下。正如前面所说的,买一个限量版的包包是负债吗?可以说是也可以说不是,比如你买来之后好好地收藏,在未来的某一天这个包包突然升值了几倍,这就算是资产了。但大多数情况下我们买来名牌包是要背出去的,这种折旧带来的损失就算是负债了。

 

  1. 合理投资

前面已经强调了,第一要义就是要保值。在此基础上我们再去考虑增值。所以第二点就是要确保一定的现金流,可以让你拿出去投资。再就是要分散投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里,如此可以分散风险。

在这样的原则下,我们就很好理解标准普尔家庭资产象限图了,把资金的40%(保本钱)用于购买低风险资产,30%购买股票、基金等高风险资产(生钱的钱),20%购买保险和突发大额开支(保命的钱),10%作为流动现金使用(要命的钱)。有的刚毕业的宝宝可能会觉得说自己每个月的工资大部分都用作“要命的钱”了,确实如此,这个标准普尔家庭资产象限图还是比较适合资金总量稳定的中产阶级的。但我前面说的三点投资要义还是可以参考的。

所以我们接下来说说,适合年轻人的合理投资方法。很明显,这阶段的宝宝不可能说有多么庞大的资金储存(富二代官二代自觉走开),但是面临着结婚、买房这些大问题,又要有比较多的急用性资金。所以,保证资金的流动性是很重要的,那么投资一些流动性比较强的产品就很好,像是存银行、货币基金、余额宝这些。其次是,这个阶段的宝宝们不太可能承受比较剧烈的资金损失,所以投资的风险一定要格外小,可以考虑投资银行理财类产品、国债、保险(意外险、重大疾病险)等。只要以小风险和强流动性为指导原则进行投资,一般来说是没什么问题的。

 

  1. 流动资金如何管理

前面也说了,刚工作的年轻人要保证钱的流动性,但也正是如此这钱流着流着就流走了,很多人月末了就发现钱怎么都不见了。所以说,钱的去向一定要记清楚,流动资金管理的第一步就是记账了。但是坚持记账这个东西还是很少有人能坚持,建议大家可以用一些记账的手机APP,随手记一记会方便很多,像鲨鱼记账、口袋记账,选一款自己喜欢的就可以。

为了保证在自己手里能周转的钱足够多,可以试着习惯使用信用卡或者贷款。可能很多人觉得这样不好,但实际上这能够帮助我们把更多流动资金留在手中。为什么呢?首先通货膨胀是肯定的,那你在今天借的钱若干年后还回去也会发现就仅仅是一小笔钱,而对今天的你来说却可以买到更多东西。所以不要排斥使用信用卡或者贷款,聪明人应该学会如何去利用它们。

 

  1. 保险、P2P、股票怎么投资

首先说一下保险。许多年轻人对保险抱着一种无知的敌意。这可能是因为许多保险营销策略引起了投保人的反感。这是营销的锅,保险表示这个锅我不背。保险实际上是一个非常必要的投资。想象一下,作为一个正辛苦打拼的无背景的年轻人,突然的重大疾病或者天灾人祸带来的资金损失,是难以承受的,它或许可以摧毁你多年来的积蓄,甚至让你从此走上还债路。很多人都有着冒险心理觉得自己一定会健健康康平平安安,但说实话,谁不是这样觉得呢?因此,为了达成我们年轻人投资的第一要诀“保值”,或许你还没有那么多钱去买一些保险类的理财产品,但基础的有关自己人身安全的保险,比如意外险、重大疾病险等还是有必要买的。买保险其实也很简单,选择知名的保险公司,像太平洋、平安、人寿等都是不错的,然后在每年买一份意外险和一份重大疾病险。建议大家去了解一下这些保险,你们会发现这些保险是越年轻买就越实惠。

P2P产品最近也是背负恶名呢,但这同样是那些不是真正地做P2P的公司把投资环境搞得乌烟瘴气导致的。实际上P2P并不是大家所想象的那样,它其实风险很低。P2P指的是点对点网络借款,是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式,属于互联网金融产品的一种。百度给的定义是这样的:“由具有资质的网络信贷公司(第三方公司、网站)作为中介平台,借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台,把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷,由借贷双方自由竞价,平台撮合成交,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。“

大家可以发现,P2P平台的正规性和合法性非常重要,而这一模式对于那些初出社会准备创业的年轻人来说是非常好的凑集资金的方式。那么哪些P2P平台是可靠的呢?我建议大家首选行业领头,这些公司的运营时间较长,模式也更加成熟,资金也比较稳定,比如运营时间较长的人人贷、平安集团旗下的陆金所、已经独立上市宜信旗下的宜人贷。其次就是资产抵押类P2P,比如上海贵丰金融,也是风险比较小的一种,因为它每一笔借贷都是有资产抵押,如果借贷方不能及时还贷,则可以在法院申请拍卖资产来抵扣贷款和利息。这种资产抵押的方式给平台带来了资金保障,所以不太可能会出现公司倒闭跑路不还钱的情况。

再来讲讲股票。炒股算是一门单独的学问了,这里就不过多详谈了,有兴趣的宝宝们可以自己去学一下,但一定要注意炒股有风险,投资需谨慎哦。那么我的建议是说可以投资几股比较有潜力的股票,一定要把眼光放远。

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